Regrouper ses crédits en 2025 : ce qui change pour les emprunteurs

En 2025, le regroupement de crédits reste une solution de plus en plus sollicitée par les ménages français. Avec l’inflation persistante, la hausse des taux et l’évolution des critères bancaires, les règles du rachat de crédits se sont adaptées à un contexte économique exigeant. Voici ce qu’il faut savoir avant de faire une demande cette année. 

Des critères de solvabilité plus encadrés 

Les établissements prêteurs appliquent désormais des grilles d’analyse plus strictes. Le taux d’endettement ne doit généralement pas excéder 35 %, assurance incluse, même après regroupement. Aussi, une attention particulière est portée à la stabilité des revenus : les CDI, retraites et pensions régulières sont toujours privilégiés. Les emprunteurs en situation plus précaire (intérim, CDD, RSA) peuvent encore accéder à une solution de financement, mais avec des niveaux garanties supplémentaires (caution, hypothèque…). 

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Regroupement immobilier : des délais à anticiper 

Pour les dossiers dans lesquels est intégré un crédit immobilier, les délais de traitement sont en moyenne un peu plus longs qu’un rachat de prêts conso sans immo. Il faut généralement compter entre 3 et 6 semaines, en raison de plusieurs étapes obligatoires en fonction du dossier : l’évaluation du bien immobilier, les formalités notariales et la mise en place de garanties hypothécaires. Ce rallongement est à prendre en compte dans la planification du projet. 

Bon à savoir : les frais annexes doivent être anticipés 

Les frais de dossier, les indemnités de remboursement anticipé (IRA), les frais de garantie et le coût de l’assurance emprunteur doivent être anticipés. En 2025, ces frais sont rarement intégralement pris en charge par les nouveaux prêteurs. Il est donc important d’effectuer une simulation complète, avec un courtier indépendant, pour évaluer le coût réel de l’opération. 

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Il est à noter que certains frais peuvent fortement varier d’un établissement financeur à l’autre. Par exemple, les IRA (indemnités de remboursement anticipé) sont parfois négociables dans le cadre d’un regroupement si le prêteur sortant est favorable à l’opération. De plus, il existe des dispositifs permettant de lisser les frais sur la durée du nouveau crédit. 

Enfin, le coût de l’assurance emprunteur est souvent sous-estimé alors qu’il peut représenter jusqu’à 20 % du coût total. Comparer plusieurs offres, voire opter pour une délégation d’assurance, est une étape stratégique que le courtier pourra également piloter pour minimiser le coût. 

Une solution pour retrouver un budget maîtrisé 

Malgré ces évolutions, le regroupement de crédits reste une option efficace pour : 

Se faire accompagner au mieux pour son projet 

Face à la complexité croissante des démarches, de nombreux emprunteurs font appel à des courtiers spécialisés. Budgetlyss.com, courtier indépendant en regroupement de crédits, propose un accompagnement personnalisé à chaque étape. Une étude gratuite permet d’évaluer la faisabilité du projet sans engagement. 

Un bon accompagnement commencera par une analyse approfondie de votre situation financière. Le rôle du courtier ne sera pas seulement de chercher une offre de rachat, mais aussi de défendre votre dossier auprès des établissements prêteurs. En 2025, cette dimension humaine fait la différence, surtout dans les profils un peu “hors normes”. 

Budgetlyss s’engage à fournir un suivi personnalisé : chaque dossier est traité par un conseiller dédié, avec une approche pédagogique et sans jargon technique. Cela permet aux emprunteurs de comprendre chaque étape de la démarche, de gagner en confiance, et surtout de ne pas passer à côté d’une opportunité de restructuration qui pourrait réellement soulager leur quotidien.